Cuando acudes a un banco a pedir un préstamo o cuando abres una cuenta de ahorro para rentabilizar tu dinero, siempre te encuentras con dos siglas: el TIN y la TAE. Comprender la diferencia entre ambas no es un simple aburrimiento matemático. Es tu mejor escudo financiero para evitar que te cobren comisiones ocultas y saber con total precisión cuánto te va a costar una deuda.
Muchos anuncios destacan un indicador con letras gigantes para captar tu atención, pero la clave del éxito económico radica en saber qué significa cada uno.
¿Qué es el TIN (Tipo de Interés Nominal)?
El TIN es el porcentaje fijo que pactas con el banco como pago por el dinero que te prestan. Su principal característica es que es un dato incompleto. El TIN solo refleja el coste del interés puro. No tiene en cuenta las comisiones de apertura, ni los gastos del papeleo, ni los seguros obligatorios que te impone el banco.
Por esta razón, basarse únicamente en el TIN para comparar dos opciones de préstamos o hipotecas es un error grave que te puede salir muy caro.
¿Qué es la TAE (Tasa Anual Equivalente)?
La TAE es la fórmula definitiva para el consumidor. A diferencia del TIN, la TAE es un indicador completo que calcula el coste o el rendimiento real de un producto financiero a lo largo de un año entero.
Para lograrlo, la TAE incluye en su cálculo el interés nominal, todas las comisiones del banco, los gastos de tramitación y el plazo en el que haces los pagos. Gracias a la TAE, puedes comparar dos ofertas de bancos distintos de forma transparente. La opción con la TAE más baja en un préstamo, o la TAE más alta en una cuenta de ahorro, será siempre tu mejor elección.